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抚顺市住房公积金个人购房贷款管理办法及解读办法
发布日期: 2019-12-27    阅读次数:    关闭窗口

第一章  总  则

第一条  为加强住房公积金贷款管理,规范住房公积金贷款行为,防范个人住房公积金贷款风险,维护借贷双方合法权益,根据《住房公积金管理条例》《住房公积金个人住房贷款业务规范》等法律、法规规章,结合本市实际,制定本办法。

第二条  本办法所称的住房公积金个人购房贷款(以下简称公积金贷款)是指以住房公积金为资金来源,向住房公积金缴存人发放的,用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项贷款。

第三条  抚顺市住房公积金管理委员会负责制定和调整住房公积金贷款的管理措施,并监督实施。抚顺市住房公积金管理中心(以下简称市公积金中心)是本市住房公积金贷款的管理机构。负责贷款各项工作措施的具体落实,贷款工作计划的执行。住房公积金的贷款业务由市公积金中心委托公积金管理委员会确定的商业银行(以下简称代办银行)办理。

第二章  贷款条件和范围

第四条  借款人及共同借款人申请住房公积金贷款,应当具备以下条件:

(一)借款人系在本市或全国各城市的正常缴存人;

(二)借款人连续足额缴存住房公积金6个月及以上,无欠缴、无非正常补缴,账户呈正常状态;

(三)借款人有稳定的职业和经济收入,有按时偿还贷款本息的能力;

(四)具有完全民事行为能力且信用良好;

(五)借款人及共同借款人不超过3人。

(六)具有购买、建造、翻建、大修自住住房的有关手续和规定比例的自筹资金;

(七)由个人出资在本市城镇购买自住住房,能提供合法的购房合同或住房交易手续,并且购房日期与申请贷款日期间隔不超过一年;

(八)同意用个人所购住房作抵押,其中期房贷款同意由市公积金中心认可的担保公司为其提供阶段性担保

(九)通过合法拍卖取得的所有权的房屋(已办理不动产登记证明和契税完税手续),可申请住房公积金贷款;

(十)商业住房贷款转公积金贷款,该房屋必须为现房且正常偿还商业贷款在一年以上;

(十一)借款人已还清首次公积金贷款且公积金账户内留有6个月及以上余额的,可再次申请公积金贷款;

(十二)本市缴存职工符合全国其他城市公积金贷款条件的,可以在购房地申请贷款;

(十三)在本市购买自住住房,但在本市行政区域以外的省市缴存住房公积金的职工,只要符合本市住房公积金贷款条件的,可以在本市申请住房公积金贷款;

(第十四)符合法律、法规及规章规定的其他条件。 

第五条  借款人及共同借款人有下列情况之一的,不予贷款:

(一)公积金贷款未结清的;

(二)有过两次公积金贷款记录的;

(三)借款人所在单位欠缴住房公积金的;

(四)异地商业贷款申办转为公积金贷款的;

(五)已全额支付所购自住商品住房款项的;

(六)购买、建造、翻建、大修非自住住房的(如商业用房和商住两用房等);

(七)购买、建造、翻建、大修别墅等豪华住房的;

(八)通过赠与、继承等非买卖行为取得所有权房屋的;

(九)用所购住房办理过支取行为的;

(十)存在不良信用记录的;

(十一)为他人提供担保尚未解除的;

(十二)存在其它影响贷款偿还的未结清债务的;

(十三)提供虚假证明材料的;

(十四)个人帐户被法院冻结或被纳入公积金失信黑名单的;

(十五)其他违反法律、行政法规、规章和公积金贷款政策行为的。

第三章  贷款额度、期限和利率

第六条  贷款额度由市公积金中心根据借款人申请公积金贷款次数、偿还能力、公积金缴存情况、房屋价格、借款期限、抵押房产现值等情况综合确定。

(一)购买新建商品住房,贷款额度不得超过80万元。购买二手住房或拍卖住房,贷款额度不得超过40万元。办理商业贷款转公积金贷款,贷款额度不得超过原商业银行购房贷款余额和最后一期还款利息之和且不超过所转贷房屋种类的最高贷款额度。

借款人所申请的贷款额度不得高于借款人(包括共同借款人)公积金账户余额的20倍。借款人公积金缴存满6个月、公积金账户余额不足一万元的,按一万元计算。

(二)首次申请公积金贷款的,购买90平方米及以下新建商品住房的,贷款比例不得超过80%;购买90平方米以上新建商品住房的,贷款比例不得超过70%;购买二手住房或拍卖住房的,贷款比例不得超过60%。

(三)再次申请公积金贷款,购买商品住房的贷款比例不得超过70%购买二手住房或拍卖住房的,贷款比例不得超过50%。

第七条  贷款期限最短不得少于1年,最长不得超过30年;购买新建商品住房的,贷款期限不得超过30年;购买二手住房或拍卖住房的,贷款期限与房龄之和不得超过30年;贷款偿还期限可延至法定退休年龄后5年。异地贷款的职工,贷款偿还期限至法定退休年龄。

第八条  贷款利率按照中国人民银行颁布的公积金贷款利率执行。贷款期限为一年的,遇法定利率调整,实行合同利率,不分段计息;贷款期限为一年以上的,遇法定利率调整,于次年1月1日起开始,执行相应档次的新利率。再次申请公积金贷款的,贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

第四章  贷款程序

第九条 借款人提出贷款申请,并根据申请贷款的不同类型提供相应的手续。

第十条  市公积金中心根据申请人的住房公积金缴交情况、购房情况、本次贷款申请、自然情况,历史贷款情况、征信情况、还款能力等进行综合审查,并自受理申请之日起3个工作日内作出准予贷款或不予贷款的答复。

第十一条  经审查符合贷款条件的各类现房由市住房公积金中心与借款人签订《抚顺市个人住房公积金借款抵押合同书》(以下简称《借款抵押合同》);期房贷款需签订《个人住房公积金借款抵押担保合同书》(以下简称《借款抵押担保合同》)。办妥抵押、保证担保手续后3个工作日内向借款人发放所需贷款。

第五章  贷款抵押

第十二条  借款人以所购自住住房作为抵押物的,必须将住房价值全额用于贷款抵押,并将不动产权证书和购房协议(合同)载明的全部权益抵押给市公积金中心,并办理房屋抵押登记手续。 

第十三条  借款人用所购在建自住住房抵押的,在未取得不动产权证之前,经市公积金中心审核同意,可以办理抵押人的变更。

第十四条  抵押人对设定抵押的房屋,在抵押期内必须妥善保管,并负有维修、养护的责任,使其完好无损,随时接受抵押权人的监督检查。

对设定的抵押物,在抵押期间,未经抵押权人同意,抵押人不得擅自将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。对设定的抵押物如造成损坏、遗失,由抵押人承担全部责任。

第十五条 抵押合同至借款人还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后,抵押权人应按合同约定,协助抵押人办理抵押注销登记手续,解除设定的抵押权。

第六章  贷款保证

第十六条  期房贷款实行阶段性担保。期房贷款担保期间,由担保公司承担全部代偿及清偿责任。期房转为现房后,取消贷款担保。 

第十七条  借款人以期房设定抵押权的,售房单位应和市公积金中心及担保公司签订《期房贷款协议》,保证借款人在取得房屋不动产权证前,购房款合法使用。如售房单位违约,售房单位应按《期房贷款协议》约定承担相应经济责任,同时担保公司承担连带责任。

第七章  贷款偿还

第十八条  借款人应按借款合同约定的还款方式和实际的还款计划按月偿还贷款本息。

第十九条  还款方式分为等额本息还款法和等额本金还款法两种,借款人在申请贷款时可以任选其一。

第二十条  借款人提前全部或部分还款,应征得市公积金中心同意,并办理相关手续。

办理提前部分还款时,每次还款金额、还款间隔及缩短贷款年限后的还款能力需符合市公积金中心的规定。

第二十一条  借款人授权市公积金中心自第一个约定还款日起按月扣划其住房公积金账户资金转账偿还贷款,且该授权在贷款偿还期间不可撤销。共同借款人也可委托市公积金中心按月扣划其住房公积金账户资金转账偿还贷款。

借款人须在市公积金中心委托银行开立个人银行结算账户作为还款账户,并授权市公积金中心委托银行在借款人(含共同借款人)公积金账户资金不足时,可随时以自动转账方式从该账户扣划资金偿还贷款。

第八章  贷后管理与监督

第二十二条  市公积金中心对已准入开发项目,定期开展贷后评估,确定风险等级,采取相应措施,实施动态监督管理。

第二十三条  市公积金中心应对借款人贷款使用情况、抵押物情况、借款人偿还贷款情况进行定期检查。

第二十四条  借款人有下列情形之一的,市公积金中心有权要求借款人立即偿还全部贷款。同时,将借款人纳入市公积金中心失信黑名单。

(一)借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况,提供虚假证明材料,签订《借款抵押合同》、《借款抵押担保合同》的;

(二)借款人未按《借款抵押合同》、《借款抵押担保合同》约定用途使用借款的;

(三)未经市公积金中心同意,抵押人将抵押物重复抵押、拆迁、出售、出租、赠与及以其他形式非法转让的;

(四)借款人连续3个或累计6个付款期未按时偿还贷款本息,或贷款期满借款人未按《借款抵押合同》、《借款抵押担保合同》规定偿还本息的;

(五)借款人拒绝或阻挠市公积金中心对贷款使用情况进行监督检查的;

(六)借款人死亡的,借款人的合法继承人、受遗赠人、财产代管人或法定代理人拒绝为借款人履行偿还贷款本息及相关费用义务的;

(七)违反《借款抵押合同》、《借款抵押担保合同》的任何条款,经市公积金中心指出后未改正的;

(八)出现其它可能影响贷款偿还的情形。

第九章  抵押物的处分

第二十五条  出现下列情况之一者,市公积金中心将会同有关部门依法处分抵押物:

(一)借款人未履约借款合同达6个月以上的;

(二)借款人在还款期限内死亡、失踪、丧失民事行为能力而无继承人、监护人和遗赠人的或法定继承人、监护人、遗赠人拒绝履约借款合同或无力偿还贷款本息的;

(三)处分抵押物所收款项,依下列顺序分配:

1. 支付抵押物拍卖费用和处理抵押物的其它费用;

2. 支付与抵押物有关的税款;

3. 偿还贷款本息及相关费用;

4. 剩余部分返还借款人,如不足则向借款人追索。

第十章  贷款合同的变更和终止

第二十六条  合同变更是指在贷款期间内,对原《借款抵押合同》或《借款抵押担保合同》约定内容的变更,主要包括贷款期限变更(缩期)、增加或减少共同借款人、还款账户变更、通讯地址变更、联系电话变更等。

合同需要变更的,经借款人和市公积金中心协商一致后,依法签订变更协议;涉及担保的,经借款人和市公积金中心协商一致后,还需征得担保公司书面同意。

第二十七条  借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力的,其财产合法继承人、受遗赠人、财产代管人或法定代理人应继续履行借款人所签订的《借款抵押合同》或《借款抵押担保合同》。

第二十八条  借款人按贷款合同约定偿还全部贷款本息后,抵押物返还借款人,市公积金中心协助借款人办理抵押物解除手续,《借款抵押合同》终止。

 第十一章      

第二十九条  本办法实施前已办理担保的,按原《借款抵押担保合同》执行。

第三十条  如国家和省里有新的政策和规定,按新政策执行。

第三十一条  市公积金中心根据本办法制定操作细则。

第三十二条  本办法自         日起执行。 本办法下发之前市公积金中心下发相关贷款的文件规定与本办法有抵触的,以本办法为准。

第三十三条 本办法由市公积金中心负责解释。

 

 


2019年12月16日




《抚顺市住房公积金个人购房贷款管理办法》解读

 

新制定的《抚顺市住房公积金个人购房贷款管理办法》(以下简称《贷款办法》),经市住房公积金管理委员会2019年第二次会议审议通过,于202011日起正式实施。  

一、制定的目的

为进一步落实住建部公积金管理业务规范标准,防范资金风险,提高服务质量,现结合我市实际重新制定《抚顺市住房公积金个人购房贷款管理办法》。

二、制定的原则及主要内容

1依据《住房公积金管理条例》(中华人民共和国国务院令第350号),新《贷款办法》将住房公积金个人购房贷款明确为“向住房公积金缴存人发放的用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项贷款”。

2、市住房公积金管理中心根据借款人申请公积金贷款次数、偿还能力、公积金缴存情况、房屋价格、借款期限、抵押房产现值等情况综合确定贷款额度。

购买新建商品住房,贷款额度不得超过80万元。购买二手住房或拍卖住房,贷款额度不得超过40万元。首次申请公积金贷款的,购买90平方米及以下新建商品住房的,贷款比例不得超过80%;购买90平方米以上新建商品住房的,贷款比例不得超过70%;购买二手住房或拍卖住房的,贷款比例不得超过60%。

根据《住房公积金个人贷款业务规范》及国家相关文件规定,对申请第二次公积金贷款的政策进行调整,再次申请公积金贷款,购买商品住房贷款比例不得超过70%,购买二手住房或拍卖住房的贷款比例不得超过50%,贷款利率不得低于同期首套公积金住房个人贷款利率的1.1倍。

借款人所申请的贷款额度不得高于借款人(包含共同借款人)公积金账户余额的20倍,借款人公积金缴存满6个月,公积金账户余额不足一万元的,按一万元计算。

3贷款期限最短不得少于1年,最长不得超过30年;购买新建商品住房的,贷款期限不得超过30年;购买二手住房或拍卖住房的,贷款期限与房龄之和不得超过30年;贷款偿还期限可延至法定退休年龄后5年。异地贷款的职工,贷款偿还期限至法定退休年龄。

4本着简化贷款程序,提高服务效率,切实为民服务的原则,新《贷款办法》规定“借款人已还清首次公积金贷款且公积金账户内留有6个月及以上余额的,可再次申请公积金贷款”。

5取消公积金住房贷款全过程担保,实行期房贷款阶段性担保。期房贷款担保期间,由担保公司承担全部代偿与清偿责任。期房转为现房后,取消贷款担保。

6公积金中心依据《抚顺市住房公积金个人购房贷款管理办法》制定《抚顺市个人住房公积金贷款管理办法实施细则》,之前中心下发的相关贷款方面政策性文件停止执行。

 

 

 

抚顺市住房公积金管理中心

20191227




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